واحد اطلاعات مالی کانادا (FINTRAC) در ماه مه، الزامات خود را برای مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم ویژه کارگزاران وام مسکن و نمایندگان املاک، به‌روزرسانی کرد که این الزامات از ۱۱ اکتبر ۲۰۲۴ به مرحله اجرا در آمد.
مهمترین الزامات
بخش‌های مهم این الزامات را در ادامه می‌توانید مطالعه نمایید.
*چه کسی باید رعایت کند
مدیران وام مسکن، کارگزاران وام مسکن و وام‌دهندگان وام مسکن باید تعهدات خود را طبق قانون درآمدهای حاصل از جرم (پولشویی) و قانون تأمین مالی تروریسم (قانون) و مقررات مرتبط انجام دهند.
بخش وام مسکن شامل:
مدیران وام مسکن: شخص یا نهادی، به غیر از یک واحد مالی که به نمایندگی از وام‌دهندگان درگیر کار خدمات قراردادهای رهنی در اموال غیرمنقول یا قراردادهای فرضی روی اموال غیرمنقول است.
دلالان وام مسکن: شخص یا نهادی که طبق قوانین استانی مجاز است به‌عنوان واسطه بین وام دهنده و وام گیرنده در رابطه با وام‌های تضمین شده توسط رهن اموال غیرمنقول یا فرضیات غیرمنقول عمل کند.
وام‌دهندگان رهنی: شخص یا نهادی، غیر از یک واحد مالی که در کسب‌وکار اعطای وام‌های تضمین شده توسط رهن اموال غیرمنقول یا فرضیات غیرمنقول مشغول است.
*خلاصه‌ای از الزامات برای مدیران وام مسکن، کارگزاران و وام‌دهندگان
مدیران وام مسکن، کارگزاران و وام‌دهندگان باید شرایط زیر را طبق قانون و مقررات مربوطه رعایت کنند.
*نکات قابل‌توجه برای کارمندان:
اگر شما کارمند یک مدیر وام مسکن، کارگزار یا وام دهنده هستید، الزامات زیر بر عهده کارفرمای شما است مگر در مورد گزارش معاملات مشکوک که هم برای شما به‌عنوان کارمند و هم برای کارفرمایتان قابل‌اجرا است.
*اجرای برنامه انطباق:
مدیران وام مسکن، کارگزاران و وام‌دهندگان باید یک برنامه انطباق را اجرا کنند. یک برنامه انطباق قوی اساس برآورده کردن الزامات نظارتی شما را تشکیل می‌دهد.
*مشتری خود را بشناسید:
مدیران وام مسکن، کارگزاران و وام‌دهندگان باید هویت افراد و نهادها را برای فعالیت‌ها و معاملات خاص تأیید کنند و سایر فعالیت‌های بررسی دقیق مشتری را به شرح زیر انجام دهند:
- چه زمانی باید هویت افراد و نهادها را تأیید کرد
مدیران وام مسکن، کارگزاران و وام‌دهندگان باید هویت افراد و نهادها را برای فعالیت‌ها و معاملات خاص تأیید کنند.
- روش‌های تأیید هویت افراد و نهادها
مدیران وام مسکن، کارگزاران و وام‌دهندگان باید هویت اشخاص و نهادها را با استفاده از روش‌های مقرر در قانون و مقررات مربوطه تأیید کنند.
- الزامات روابط تجاری
مدیران وام مسکن، کارگزاران و وام‌دهندگان اولین باری که باید هویت مشتری را تأیید کنند با مشتری وارد یک رابطه تجاری می‌شوند.
- الزامات نظارت مستمر
مدیران وام مسکن، کارگزاران و وام‌دهندگان هنگام وارد شدن به یک رابطه تجاری با مشتری، الزامات نظارت مستمری دارند.
- الزامات مالکیت سودمند
مدیران وام مسکن، کارگزاران و وام‌دهندگان باید اقدامات معقولی را برای تأیید صحت اطلاعات مالکیت ذی‌نفع برای نهادها به دست آورند و انجام دهند.
- الزامات تعیین شخص ثالث
مدیران وام مسکن، کارگزاران و وام‌دهندگان دارای الزامات تعیین شخص ثالث هستند زمانی که آنها ملزم به ارائه گزارش‌های خاص و نگهداری سوابق خاص هستند.
* گزارش معاملات:
مدیران وام مسکن، کارگزاران و وام‌دهندگان باید گزارش‌های زیر را به واحد اطلاعات مالی ارسال کنند:
-گزارش مشکوک
-گزارش اموال تروریستی
-گزارش معاملات نقدی بزرگ
-گزارش معاملات ارز مجازی بزرگ
- قانون ۲۴ ساعته
مدیران وام مسکن، کارگزاران و وام‌دهندگان الزامات قانون ۲۴ ساعته برای گزارش‌های معاملات نقدی بزرگ و گزارش‌های معاملات ارز مجازی بزرگ دارند.
- فرار از تحریم‌ها
* الزامات نگهداری سوابق
مدیران وام مسکن، کارگزاران و وام‌دهندگان باید سوابق خاصی از جمله سوابق مربوط به معاملات و شناسایی مشتری را حفظ کنند.
انتظارات ارزیابی FINTRAC
برای اطمینان از انطباق با این قانون و مقررات مرتبط با آن، FINTRAC مجاز به انجام معاینات انطباق است برای ارزیابی اینکه آیا شما طبق قانون شرایط خود را برآورده می‌کنید یا خیر.
حوزه‌های بررسی می‌تواند شامل موارد زیر باشد:
-اجرای برنامه انطباق
-گزارش کلیه معاملات مورد نیاز
-اجرای شناسایی مشتری
-الزامات نگهداری سوابق
-تعیین شخص ثالث
مجازات برای عدم رعایت
FINTRAC دارای اختیارات قانونی برای صدور جریمه‌های مالی- اداری برای نهادهای گزارش‌دهنده است که تشخیص داده می‌شود با قانون و مقررات مربوطه مطابقت ندارند.
بنابه این گزارش، مرکز اطلاعات مالی کانادا پرسش‌نامه‌ای با عنوان "خودارزیابی بخش وام مسکن" نیز طراحی و منتشر کرده برای اینکه مشخص شود که مخاطبان آیا تعهداتی دارند و مشمول قانون و مقررات مربوطه هستند یا خیر.
منبع: تارنمای واحد اطلاعات مالی کانادا
کلمات کلیدی :
کانادامسکن کاناداپولشویی کانادامرکز اطلاعات مالی کانادا