این اقدامات به‌عنوان ضمانت‌های ضروری عمل می‌کنند و از نفوذ فعالیت‌های مجرمانه - از جمله قاچاق مواد مخدر، فساد، کلاهبرداری و تروریسم - به بازارهای قانونی جلوگیری می‌کنند.
در سال 2024، نهادهای ناظر مالی در سراسر جهان کنترل خود را بر مؤسسات مالی تشدید کردند که منجر به مجازات‌های قابل‌توجهی برای نقض مقررات مبارزه با پولشویی شد.
چندین پرونده‌ی مهم، چشم‌انداز اجرای قوانین مبارزه با پولشویی در سال ۲۰۲۴ را تحت‌الشعاع قرار دادند:
بانک تی دی: حدود ۳.۱ میلیارد دلار
در اکتبر ۲۰۲۴، بانک TD به دلیل نقص‌های شدید در برنامه انطباق با قوانین مبارزه با پولشویی با جریمه‌های بی‌سابقه‌ای در مجموع تقریباً ۳ میلیارد دلار مواجه شد. وزارت دادگستری ایالات‌متحده جریمه‌ای ۱.۸ میلیارد دلاری و شبکه اجرای جرایم مالی (FinCEN) جریمه‌ای ۱.۳ میلیارد دلاری دیگر اعمال کرد. دفتر کنترل ارزی (OCC) نیز ۴۵۰ میلیون دلار جریمه تعیین کرد.
این جریمه‌ها نتیجه عدم شناسایی و گزارش فعالیت‌های مشکوک توسط بانک TD، به‌ویژه فعالیت‌های مربوط به مشتریان پرخطر بود. نقص‌های کلیدی شامل نظارت ناکافی بر تراکنش‌ها، بررسی ضعیف مشتری و خطاهای سیستماتیک در انطباق با مقررات مبارزه با پولشویی بود.
به‌عنوان بخشی از توافق، فعالیت‌های بانک TD در ایالات‌متحده با محدودیت‌هایی از جمله محدودیت در گسترش دارایی‌ها مواجه شد. مدیرعامل بانک TD این نقص‌ها را پذیرفت.
بانک کلارنا: 45 میلیون دلار
در دسامبر ۲۰۲۴، بانک Klarna Bank AB توسط نهاد ناظر مالی سوئد به دلیل نقص‌های جدی در انطباق با قوانین که بین آوریل ۲۰۲۱ و مارس ۲۰۲۲ رخ داده بود، ۵۰ میلیون دلار جریمه شد. نقص‌های کلیدی شامل ارزیابی‌های ناکافی ریسک عمومی به‌ویژه در مورد سوءاستفاده احتمالی از برگ خرید برای پولشویی یا تأمین مالی تروریسم و رویه‌های ناکافی برای شناسایی کافی مشتری بود.
بانک نوردیا: ۳۵ میلیون دلار
در آگوست ۲۰۲۴، بانک نوردیا موافقت کرد که ۳۵ میلیون دلار برای حل‌وفصل تحقیقات پولشویی توسط وزارت خدمات مالی ایالت نیویورک، مرتبط با رسوایی اسناد پاناما بپردازد. این تحقیقات نشان داد که این بانک در جلوگیری از فعالیت‌های غیرقانونی، از جمله غربالگری ناکافی مشتریان از سال ۲۰۰۸ تا ۲۰۱۹، کوتاهی کرده است.
بانک استارلینگ: ۲۹ میلیون دلار
در سال ۲۰۲۴، بانک استارلینگ به دلیل عدم رعایت قوانین مبارزه با پولشویی، ۲۹ میلیون دلار جریمه شد. سازمان نظارت بر رفتار مالی انگلستان (FCA) کاستی‌های قابل‌توجهی را در کنترل‌های مبارزه با پولشویی بانک، از جمله عدم بررسی کافی مشتری و عدم نظارت مؤثر بر تراکنش‌ها، شناسایی کرد. این کاستی‌ها، بانک را در معرض سوءاستفاده بالقوه پولشویان قرار داد.
مترو بانک: ۱۶ میلیون پوند
سازمان نظارت بر رفتار مالی انگلستان (FCA) بانک مترو را به دلیل قصور جدی در کنترل جرایم مالی بین ژوئن ۲۰۱۶ و دسامبر ۲۰۲۰، مبلغ ۱۶.۷ میلیون پوند جریمه کرد. سیستم خودکار این بانک برای نظارت بر تراکنش‌ها جهت شناسایی خطرات احتمالی پولشویی دارای نقص بود و به دلیل خطاهای ورودی داده‌ها، نتوانست بیش از ۶۰ میلیون تراکنش به ارزش بیش از ۵۱ میلیارد پوند را به‌درستی ردیابی کند.
اگرچه کارکنان جوان در سال‌های ۲۰۱۷ و ۲۰۱۸ نگرانی‌هایی را مطرح کردند اما این مشکل تا اواسط سال ۲۰۱۹ برطرف نشد و تا پایان سال ۲۰۲۰ نیز یک راه‌حل قابل‌اعتماد به‌طور کامل اجرا نشد.
FCA از مترو به دلیل اجازه دادن به ادامه این مشکلات برای بیش از چهار سال و ایجاد آسیب‌پذیری در سیستم مالی انتقاد کرد، اگرچه این بانک از آن زمان اقداماتی را برای اصلاح این نواقص انجام داده است.
دانسکه بانک: ۶.۳ میلیون یورو
دانسکه بانک دانمارک در سال ۲۰۲۴ به دلیل تخلفات مربوط به مبارزه با پولشویی به توافقی ۶.۳ میلیون یورویی رسید. شعبه استونی این بانک در یک رسوایی پولشویی قابل‌توجه دست داشت و بین سال‌های ۲۰۰۷ تا ۲۰۱۵ میلیاردها یورو تراکنش مشکوک در آن انجام شده بود. هدف از این توافق، رسیدگی به عدم اجرای کنترل‌های کافی مبارزه با پولشویی توسط بانک و جلوگیری از جریان‌های مالی غیرقانونی بود.
نتیجه‌گیری
یکی از مضامین تکرارشونده، شکست گسترده در اعمال رویکردهای مبتنی بر ریسک در برنامه‌های مبارزه با پولشویی است. کلارنا، استارلینگ و مترو بانک هر کدام به دلیل ارزیابی ناکافی ریسک و سیستم‌های نظارتی ضعیف با مجازات‌های قابل‌توجهی روبرو شدند. کلارنا، به‌ویژه، در بررسی خطرات مبارزه با پولشویی صدور برگ خرید کوتاهی کرد، درحالی‌که پرونده مترو بانک یک نقص فنی را برجسته کرد که میلیون‌ها تراکنش را بدون نظارت باقی گذاشت - علیرغم هشدارهای داخلی.
علاوه بر این، مسائل مربوط به گذشته و عدم اقدام قبلی همچنان در سال ۲۰۲۴ بانک‌ها را تحت تأثیر قرار داد.
بانک‌های نوردیا و دانسکه بانک هر دو به دلیل نقض‌های تاریخی قوانین مبارزه با پولشویی که به بیش از یک دهه پیش برمی‌گردد، جریمه شدند. این موارد تأکید می‌کند که ناظران همچنان مایل به بررسی و اعمال جریمه برای قصورهای طولانی‌مدت هستند و این موضوع را تقویت می‌کند که گذشت زمان از جدیت عدم رعایت قوانین نمی‌کاهد.
در مجموع، جریمه‌های سال ۲۰۲۴ بر افزایش هماهنگی جهانی در اجرای قوانین مبارزه با پولشویی و انتظارات فزاینده از مؤسسات مالی تأکید دارد.
نهادهای نظارتی به‌طور فزاینده‌ای نه تنها خواستار رعایت رسمی قوانین هستند، بلکه اثربخشی قابل‌اثبات در جلوگیری از جریان‌های مالی غیرقانونی را نیز مطالبه می‌کنند
منبع: fineksus.com
کلمات کلیدی :
جریمه‌های پولشوییپولشویی سال 2024مقررات مبارزه با پولشوییبزرگترین جریمه‌های پولشویی