به گزارش پایشگر، این نوع فعالیت‌های غیرقانونی با هدف پنهان‌سازی منبع واقعی وجوه غیرقانونی و تبدیل آن‌ها به منابع مشروع انجام می‌شود.
در صنعت بیمه، این فرآیند ممکن است از طریق همکاری با شرکت‌های ارزیابی خسارت اتفاق بیفتد.
شرکت‌های ارزیابی خسارت به‌طور معمول مسئول بررسی میزان خسارت و تعیین مبلغ قابل پرداخت در پرونده‌های بیمه‌ای هستند و می‌توانند به ابزاری برای تسهیل پولشویی تبدیل شوند.
تقلب در ارزیابی خسارت
یکی از روش‌های اصلی پولشویی در صنعت بیمه از طریق شرکت‌های ارزیابی خسارت، تقلب در ارزیابی خسارت‌ها است.
به‌طور مثال، هنگامی‌که یک مشتری یا شخص ثالث به‌طور غیرقانونی قصد دارد خسارتی بزرگتر از آنچه واقعاً اتفاق افتاده است گزارش دهد، شرکت ارزیابی خسارت ممکن است مبلغ موردنظر را به‌طور عمدی بیشتر از آنچه باید، تعیین کند.
سپس این وجوه به‌صورت مشروع وارد سیستم مالی می‌شود و پولشویی انجام می‌شود.
همچنین در برخی موارد، ممکن است فردی با همکاری یکی از کارمندان یا ارزیابان خسارت، پرونده‌های بیمه جعلی یا ساختگی ایجاد کند.
در این حالت، شرکت بیمه به‌طور غیرقانونی مبلغ زیادی به فرد یا افراد درگیر پرداخت می‌کند.
در این فرآیند، به‌دلیل استفاده از اسناد جعلی یا غیرواقعی، ممکن است پول‌های حاصل از این نوع فعالیت‌ها به‌صورت غیرقانونی به حساب‌های شخصی منتقل شود و سپس به‌طور پیچیده‌ای در سیستم مالی پنهان شود.
جلوگیری از پولشویی
برای جلوگیری از پولشویی در صنعت بیمه و با همکاری شرکت‌های ارزیابی خسارت، نظارت دقیق و سیستم‌های شفاف‌سازی مالی ضروری است.
یکی از راهکارهای اصلی جلوگیری از این اقدامات غیرقانونی، تقویت سیستم‌های کنترل داخلی و ارزیابی دقیق و مستمر پرونده‌های بیمه‌ای است.
این امر می‌تواند شامل نظارت بر سوابق خسارات، بررسی‌های تصادفی و استفاده از فناوری‌های مدرن برای شناسایی الگوهای غیرعادی در پرداخت‌ها باشد.
علاوه بر این، آموزش و آگاهی‌رسانی به کارکنان و ارزیابان خسارت نیز نقش بسیار مهمی در کاهش پولشویی دارد.
ارزیابان خسارت باید با قوانین و مقررات مربوط به پولشویی آشنا باشند و از هرگونه اقدام غیرقانونی جلوگیری کنند.
همچنین، شرکت‌های بیمه باید فرآیندهای گزارش‌دهی شفاف و سیستم‌های حسابرسی مستقل را برای پیگیری هرگونه فعالیت مشکوک در نظر بگیرند.
همکاری با نهادهای نظارتی و دولتی نیز می‌تواند از وقوع پولشویی در صنعت بیمه جلوگیری کند.
ایجاد یک شبکه همکاری بین شرکت‌های بیمه، ارگان‌های دولتی و سازمان‌های ضدپولشویی مانع از انجام این نوع فعالیت‌های غیرقانونی می‌شود.
در این راستا، استفاده از ابزارهای فناوری اطلاعات و داده‌های بزرگ در شناسایی و ردیابی فعالیت‌های مشکوک مؤثر است.
عامل بازدارنده
در نهایت، قانون‌گذاری سخت‌گیرانه و تعیین مجازات‌های سنگین برای افرادی که در پولشویی در صنعت بیمه نقش دارند، می‌تواند به‌عنوان یک عامل بازدارنده عمل کند.
دولت‌ها باید قوانین خاصی برای مقابله با پولشویی در صنعت بیمه تدوین کرده و بر اجرای آن نظارت دقیق داشته باشند.
این امر از تسهیل فعالیت‌های غیرقانونی در این صنعت جلوگیری کرده و به امنیت مالی کشور کمک می‌کند.
تا به امروز، اطلاعات دقیقی درباره تعداد یا اسامی شرکت‌های بیمه‌ای که درگیر پولشویی شده‌اند، به‌طور عمومی منتشر نشده است.
این نوع اطلاعات معمولاً به‌دلیل حساسیت‌های حقوقی و امنیتی، توسط مقامات نظارتی یا دولتی منتشر نمی‌شود.
با این حال، مقامات نظارتی مانند بانک مرکزی، سازمان بورس و بیمه مرکزی و دیگر نهادهای ضدپولشویی معمولاً به‌طور مستمر در حال نظارت بر فعالیت‌های شرکت‌های بیمه هستند و در صورت شناسایی تخلفات از جمله پولشویی، اقدام به پیگیری قضایی و اعمال جریمه می‌کنند.
به‌طورکلی، فعالیت‌های پولشویی در صنعت بیمه از طریق اقداماتی مانند گزارش‌های خسارت جعلی، جعل اسناد یا همکاری با ارزیابان خسارت برای افزایش غیرواقعی خسارت‌ها انجام می‌شود که ممکن است در موارد خاص به‌طور علنی فاش شود.
کلمات کلیدی :
ارزیابی خسارتتسهیل پولشوییپولشویی در بیمهتقلب ارزیابی خسارتخسارت جعلی