گسترش سریع فناوری‌های جدید منجر به ساده‌تر شدن فرآیندهای پذیرش مشتری در مقایسه با بانکداری سنتی شده است. با این حال، محصولات مالی، آسیب‌پذیری‌هایی را در بخش مالی در رابطه با مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم ایجاد کرده‌اند و شرکت‌هایی را که خدمات مالی خاصی (به‌ویژه بخش‌های فین‌تک، رگ‌تک و کریپتو) ارائه می‌دهند، در کانون توجه قرار داده‌اند.
مرجع بانکداری اروپا EBA خطرات شناسایی شده زیر را در نظر خود شرح می‌دهد:
فین‌تک: ۷۰ درصد از مراجع ذی‌صلاح در اتحادیه اروپا از ریسک بالا یا رو به افزایش پولشویی و تأمین مالی تروریسم در این بخش خبر می‌دهند.
رگ‌تک: راهکارهای رگ‌تک، ظرفیت قابل‌توجهی برای بهبود انطباق با مقررات و کاهش خطاهای دستی ارائه می‌دهند اما پیاده‌سازی آنها به دلیل حاکمیت ضعیف و نظارت ناکافی با مشکل مواجه شده است. ریسک اصلی در استفاده از راهکارهای رگ‌تک برای اعمال اقدامات بررسی دقیق و نظارت بر تراکنش‌ها شناسایی شده است.
کریپتو: مقامات ذی‌صلاح دریافته‌اند که ارائه‌دهندگان خدمات دارایی‌های کریپتو (CASP) اغلب فاقد سیستم‌ها و کنترل‌های مؤثر علیه پولشویی و تأمین مالی تروریسم هستند. این نوع خدمات عمدتاً فاقد رویه‌های قوی بررسی صلاحیت بوده و در شناسایی مالکان نهایی ذی‌نفع با مشکلاتی مواجه هستند.
خطرات مرتبط با استفاده از vIBAN (IBAN مجازی): vIBAN ها خطرات جدی در زمینه شفافیت ایجاد می‌کنند. مرجع بانکداری اروپا در گزارش خود تصریح می‌کند که فین‌تک‌هایی که از این نوع IBAN استفاده می‌کنند، در بسیاری از موارد باعث ایجاد ابهام در پنهان کردن صاحب حساب واقعی می‌شوند. علاوه بر این، تأکید شده است که بسته قانونی جدید اروپا (به‌طور خاص، آیین‌نامه (EU) 2024/1624 پارلمان اروپا و شورا، مورخ 31 مه 2024) تعهدی را بر مؤسسات اعتباری و نهادهای مالی در مورد شناسایی و تأیید هویت افراد یا اشخاص حقوقی که از IBAN مجازی صادر شده توسط آنها و همچنین حساب‌های بانکی یا پرداختی مرتبط با آنها استفاده می‌کنند، تحمیل می‌کند.
کلاهبرداری و هوش مصنوعی: با افزایش روزافزون طرح‌های پیچیده توسط اتوماسیون و هوش مصنوعی، خطرات افزایش می‌یابند. مرجع بانکداری اروپا نشان می‌دهد که در سال‌های اخیر، استفاده از هوش مصنوعی برای تولید اسناد جعلی، شبیه‌سازی هویت‌ها و انجام فرآیندهای جذب مشتری بر اساس جعل عمیق افزایش یافته است.
تحریم‌ها و ژئوپلیتیک: تعداد و پیچیدگی بسته‌های تحریمی اتحادیه اروپا همچنان چالش‌های قابل‌توجهی را برای مؤسسات مالی ایجاد می‌کند، زیرا اغلب نمی‌توان آنها را با استفاده از ابزارهای استاندارد کنترل تحریم اعمال کرد.
بخش مالی چه باید بکند؟
وضعیت سیستم‌های مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم و فرآیندهای پذیرش مشتری (KYC) خود را بررسی کنید.
به تحریم‌ها و ریسک‌های ژئوپلیتیکی که شامل تغییرات مداوم می‌شوند، توجه کنید.
ایجاد کنترل‌های سختگیرانه برای رعایت الزامات نظارتی رو به رشد و کمک به کاهش پولشویی و سایر جرایم مالی.
VIBAN مخفف شماره حساب بانکی بین‌المللی مجازی است و شناسه‌ای است که برای انجام یا دریافت پرداخت‌های بانکی بین‌المللی استفاده می‌شود. VIBANها به‌عنوان زیرحساب‌های مجازی برای یک حساب بانکی اصلی فیزیکی عمل می‌کنند. آنها کانال‌های اختصاصی برای انتقال وجه بین مشاغل و افراد در کشورهای مختلف فراهم می‌کنند. vIBANها علاوه بر نظارت بهتر بر پرداخت‌ها و رسیدهای خارج از کشور، جمع‌آوری یا توزیع وجوه به ارزهای خارجی را ساده می‌کنند و می‌توانند ریسک، خطاهای تراکنش، پرداخت‌های رد شده و تأخیر در انتقال وجه بین مرزها را کاهش دهند. یک دارنده IBAN مجازی ممکن است چندین vIBAN منحصر به فرد داشته باشد که پرداخت‌ها را به یک حساب اصلی واحد ارسال می‌کنند.
منبع: ecija.com
کلمات کلیدی :
بخش مالی اروپاپیشگیری از پولشوییمرجع بانکداری اروپاتأمین مالی تروریسمفین‌تکرگ‌تک