بر اساس این مصوبه که اگر دلایل منطقی برای مشکوک بودن پرداخت وجود داشته باشد، بانک‌ها می‌توانند تأخیر را اجرا کنند.
این مقررات بیان می‌کند که یک ارائه‌دهنده خدمات پرداخت (PSP) باید در اسرع وقت تأخیر و دلایل آن را به پرداخت‌کننده اطلاع دهد و هرگونه اطلاعات یا اقدامی را که لازم است از پرداخت‌کننده بخواهد.
این اقدام پس از گزارش‌هایی مبنی بر اینکه زیان کلاهبرداری بانک‌های انگلستان در سال گذشته به بیش از یک میلیارد پوند رسید، انجام شد. کلاهبرداری‌های مجازی بخش بزرگی از این خسارت را به خود اختصاص می‌دهند.
تولیپ صدیق، وزیر اقتصاد خزانه‌داری انگلیس گفت: «سالانه صدها میلیون پوند کلاهبرداری، جوامع آسیب‌پذیر را هدف قرار داده و زندگی مردم عادی را ویران می‌کند. ما باید از این افراد بهتر محافظت کنیم، به همین دلیل است که به بانک‌ها زمان بیشتری می‌دهیم تا پرداخت‌های مشکوک را بررسی کنند و طلسم جنایی را که کلاهبرداران به وجود می‌آورند بشکنند.»
قوانین جدید به محافظت از مردم در برابر این نوع کلاهبرداری‌ها کمک می‌کند و به بانک‌ها اجازه می‌دهد تا ۷۲ ساعت دیگر پرداخت‌های مشکوک را بررسی کنند. در حال حاضر بانک‌ها باید تا پایان روز کاری بعدی، پرداخت را پردازش یا رد کنند.
بانک‌هایی که دلایل منطقی برای مشکوک شدن به تقلب در پرداخت دارند، باید در صورت تأخیر در پرداخت، به مشتریان اطلاع دهند همچنین باید توضیح دهند که مشتری برای رفع انسداد پرداخت باید چه کاری انجام دهد.
همچنین بانک‌ها موظف خواهند بود هر گونه سود یا کارمزد تأخیر پرداخت را که در نتیجه تأخیر متحمل می‌شوند، جبران کنند.
البته به اعتقاد کارشناسان مالی درحالی‌که مسدود شدن حساب بانکی یک اقدام محافظتی برای مشتریان محسوب می‌شود اما این رویکرد می‌تواند به شدت کار آنها را مختل کند و به‌خصوص بر پرداخت‌های ضروری مانند وام مسکن تأثیر بگذارد. برای جلوگیری از این عوارض، مؤسسات مالی باید سیستم‌های خودکار کشف تقلب را اجرا کنند که تهدیدها را قبل از تشدید آنها شناسایی می‌کنند. با انجام این کار، شرکتها می‌توانند نیاز به اقدامات مخرب مانند مسدود کردن حساب‌ها را به حداقل برسانند و به مشتریان این امکان را می‌دهند تا دسترسی یکپارچه به وجوه خود را حفظ کنند.
کارشناسان معتقدند که به طور خاص، بانک‌ها باید بر امنیت اپلیکیشن‌های موبایل خود تمرکز کنند.
بر اساس داده‌های YouGov سی و سه 33 درصد از انگلیسی‌ها روزانه از اپلیکیشن بانکداری خود استفاده می‌کنند که آنها را به هدف اصلی کلاهبرداری تبدیل می‌کند.
منبع: finextra
کلمات کلیدی :
پرداخت بانکپولشویی انگلیسمقررات پولشویی انگلیس