در واقع، کارشناسان پیش‌بینی می‌کنند که بازار پولشویی از ۳.۱۸ میلیارد دلار در سال ۲۰۲۳ به ۱۶.۳۷ میلیارد دلار تا سال ۲۰۳۳ افزایش می‌یابد و هوش مصنوعی عامل مهمی در رشد سهم بازار راه‌حل‌های مبارزه با پولشویی خواهد بود.
مزیت هوش مصنوعی در AML
هوش مصنوعی سه مزیت کلیدی در حوزه AML به ارمغان می‌آورد:
پردازش داده‌های پیشرفته: سیستم‌های هوش مصنوعی می‌توانند به طور مداوم کار کنند و مقادیر زیادی داده را از منابع مختلف با سرعتی بی‌سابقه در مقایسه با انسان‌ها پردازش کنند. این قابلیت امکان تجزیه‌وتحلیل جامع‌تر و به‌موقع ریسک‌های احتمالی را فراهم می‌کند.
تحلیل ریسک هوشمند: هوش مصنوعی با استفاده از یادگیری ماشینی (ML) می‌تواند به طور قابل‌توجهی نکات مثبت کاذب را کاهش دهد و خطرات واقعی را اولویت‌بندی کند. این رویکرد، تیم‌های انطباق را قادر می‌سازد تا تلاش‌های انسانی خود را به طور مؤثرتری متمرکز کنند.
بررسی دقیق کارآمد: هوش مصنوعی می‌تواند طبقه‌بندی ریسک و نمایه‌سازی را خودکار کند و بررسی دقیق‌تر و هدفمندتری را برای مشتریان فراهم کند. این نه‌تنها فرآیند ورود به سیستم را برای مشتریان کم‌خطر تسریع می‌کند، بلکه امکان بررسی دقیق‌تر نهادهای پرخطر را نیز فراهم می‌کند.
هوش مصنوعی در عمل: تغییر فرآیندهای ضد پولشویی
هوش مصنوعی فرآیندهای ضد پولشویی را در زمینه‌‌هایی زیر تغییر می‌دهد.
1- اسکن و فیلتر کردن داده‌ها
ابزارهای اسکن سنتی مبتنی بر کلیدواژه، اغلب در اکوسیستم دیجیتال پیچیده امروزی که مجموعه‌ای از داده‌ها، از رسانه‌های اجتماعی گرفته تا مقالات خبری را در بر می‌گیرد، کوتاهی می‌کنند.
در این محیط، ابزارهای تطبیق کلمات کلیدی ممکن است رفتارهایی را که نشان‌دهنده فعالیت‌های مرتبط با کلاهبرداری است، از دست بدهند. بااین‌حال، راه‌حل‌های مبتنی بر هوش مصنوعی می‌توانند داده‌های ساختاریافته و بدون ساختار را از منابع بسیار بیشتری از جمله پایگاه‌های داده داخلی، سوابق تراکنش‌ها و انجمن‌های آنلاین بررسی کنند.
با به‌کارگیری تکنیک‌های پردازش پیشرفته زبان طبیعی (NLP) و ML، این سیستم‌های هوش مصنوعی می‌توانند زمینه و اطلاعات مرتبط را که ممکن است مستلزم بررسی بیشتر باشد، درک کنند.
2- ارزیابی ریسک متنی
توانایی هوش مصنوعی برای درک زمینه، یک تغییر بازی برای ارزیابی ریسک است. برخلاف سیستم‌های غیرقابل‌انعطاف، هوش مصنوعی می‌تواند تفاوت‌های ظریف زبان و موقعیت را تجزیه‌وتحلیل کند و به طور چشمگیری نکات مثبت کاذب را کاهش دهد. به‌عنوان‌مثال، هنگام جستجوی عباراتی مانند «جعل‌کننده»، یک سیستم هوش مصنوعی می‌تواند بین ذکر فعالیت‌های متقلبانه و دیگر فعالیت‌ها تمایز قائل شود و در وقت و منابع ارزشمند تیم‌های بررسی صرفه‌جویی کند.
3- ارزیابی موشکافانه هوشمند
فراتر از شناسایی ریسک اولیه، هوش مصنوعی فرآیند بررسی دقیق را متحول کرده است. با طبقه‌بندی یافته‌ها در دسته‌های پرخطر مانند جرایم مالی، کلاهبرداری، فساد یا تأمین مالی تروریسم، هوش مصنوعی می‌تواند به تیم‌های بررسی کمک کند تا تلاش‌های خود را به‌طور مؤثرتری اولویت‌بندی کنند. این قابلیت کمک می‌کند تا اطمینان حاصل شود که منابع، ابتدا به بحرانی‌ترین مسائل تخصیص داده می‌شود و کارایی کلی عملیات AML را افزایش می‌دهد.
چالش‌ها و ملاحظات
درحالی‌که هوش مصنوعی ظرفیت فوق‌العاده‌ای در فضای AML ارائه می‌دهد، پیاده‌سازی آن بدون چالش نیست.
ملاحظات در اینجا عبارت‌اند از:
نگرانی‌های اخلاقی: استفاده از هوش مصنوعی در پیشگیری از جرایم مالی سؤالات مهمی را در مورد سوگیری و انصاف ایجاد می‌کند. مؤسسات مالی باید اطمینان حاصل کنند که سیستم‌های هوش مصنوعی آنها با ممیزی‌های منظم برای بررسی و کاهش تعصب توسعه‌یافته و به‌صورت اخلاقی به کار گرفته شده است.
مسائل مربوط به حفظ حریم خصوصی: حجم وسیعی از داده‌های پردازش شده توسط سیستم‌های هوش مصنوعی مستلزم تعادل دقیق بین پیشگیری مؤثر از جرم و احترام به حقوق حریم خصوصی فردی است.
نظارت انسانی: علی‌رغم قابلیت‌های هوش مصنوعی، تخصص انسانی همچنان حیاتی است. مؤثرترین استراتژی‌های AML احتمالاً شامل همسویی فناوری‌های هوش مصنوعی و تحلیلگران انسانی است که دقت ماشین را با شهود انسانی و دانش صنعت ترکیب می‌کند.
جاده پیش رو
همانطور که فناوری‌های هوش مصنوعی به تکامل خود ادامه می‌دهند، می‌توانیم انتظار کاربردهای پیچیده‌تری را در مبارزه با جرایم مالی داشته باشیم. برای مثال، پیشرفت‌های بیشتر در تکنیک‌های پردازش پیشرفته زبان طبیعی NLP)) می‌تواند منجر به سیستم‌های هوش مصنوعی شود که قادر به تجزیه‌وتحلیل الگوهای ارتباطی مرتبط با طرح‌های مالی پیچیده هستند.
بااین‌حال، توجه به این نکته مهم است که هوش مصنوعی یک دارو نیست. قوی‌ترین رویکرد برای پیشگیری از جرایم مالی شامل ادغام متفکرانه قابلیت‌های هوش مصنوعی با تخصص انسانی و روش‌های سنتی AML است.
منبع: insideainews
کلمات کلیدی :
پولشوییهوش مصنوعی